Já se perguntou como suas atividades online podem afetar sua capacidade de obter crédito? Sou Anouk Ruhaak, membro em residência da Mozilla e trabalho com gestão de dados. Neste episódio de Mozilla explica, vou explicar as corretoras de dados e as formas surpreendentes como as redes sociais podem afetar suas finanças. Você pode saber mais no vídeo abaixo ou continuar lendo.

Enquanto fazemos compras, conversamos ou lemos as notícias online, deixamos um rastro de dados: tweets, postagens, fotos, o número de vezes que consultamos um site médico, nos inscrevemos em um curso de idioma ou reservamos uma passagem de avião.

Algumas empresas existem com o único propósito de coletar todos os dados que você deixa online e depois vendê-los para quem pagar. Essas empresas são chamadas de corretoras de dados.

Elas seguem você conforme vai de um site a outro e armazenam todas as informações que você deixa para trás. Por si só, cada ponto de dados diz muito pouco sobre você. Mas ao combinar todas essas informações, de repente torna-se possível obter insights sobre suas crenças políticas, sua religião, gênero, preferências sexuais, situação financeira e até mesmo se você está prestes a se casar ou quer engravidar. E é exatamente isso o que acontece: as corretoras de dados usam as informações que coletam para criar perfis extensos, embora muitas vezes incorretos.

Como isso afeta suas finanças?

Você quer um empréstimo? O banco gostaria de saber qual a probabilidade de você quitar esse empréstimo. Isso parece justo. Mas como eles decidem isso?

Em alguns países, os provedores de empréstimos só podem ver sua pontuação de crédito oficial, que se baseia em seu histórico financeiro: quanto dinheiro você tem em sua conta bancária, se tem empréstimos pendentes e assim por diante. As pontuações de crédito não são perfeitas, mas pelo menos são baseadas em informações relevantes para o assunto em questão: se você poderia quitar um empréstimo.

Mas e se você não tiver um histórico financeiro extenso ou viver em um país sem regras claras sobre como a pontuação de crédito pode ser calculada?

Nesses casos, sua pontuação de crédito pode se basear em praticamente qualquer coisa. O que você posta nas redes sociais, se foi ao médico recentemente ou se mora em um bairro rico ou não. De repente, seu histórico de pesquisa mais recente no Google ou sua última postagem no TikTok podem influenciar se você pode obter esse empréstimo.

E como os provedores de empréstimos obtêm essas informações sobre você? Exatamente, corretoras de dados.

Isso não é hipotético – na Índia existem aplicativos para fornecer empréstimos que fazem exatamente isso.

Mesmo que você tenha cuidado com o que publica nas redes sociais, pode não ser suficiente. Nem tudo online sobre você está correto, assim como os dados coletados por corretoras de dados. Elas podem ter encontrado uma postagem de alguém com o mesmo nome e presumido que era você. Ou alguém pode ter falado online algo sobre você que não era verdade. Infelizmente, você provavelmente não sabe disso e não pode corrigir esses erros.

E fica pior. Muitas dessas decisões são tomadas por máquinas que usam algoritmos complicados para decidir se você é ou não elegível para um empréstimo. Tão complexos que muitas vezes é impossível para um ser humano entender como chegou a sua decisão. O que significa que é difícil saber se a decisão foi justa e baseada em informações relevantes.

A natureza complicada desses algoritmos significa que é fácil para o viés ou discriminação descarada se infiltrar e permanecer oculto. Em muitos países, é ilegal discriminar com base em características como raça, idade, gênero ou religião. Mas as empresas podem se esgueirar (e se esgueiram) na discriminação pela porta dos fundos, usando proxies para essas características. Por exemplo, sua escolha de plataforma de rede social revela muito sobre sua idade.

Finalmente, se um algoritmo decidir que você não é elegível para um empréstimo, essa informação também é armazenada, e ser rejeitado para um empréstimo pode diminuir sua pontuação de crédito, reduzindo assim suas chances de obter um empréstimo no futuro.

Então, para recapitular: mesmo quando seu comportamento online é exemplar (seja lá o que isso signifique), os provedores de empréstimo podem tomar uma decisão com base em dados que compraram de corretoras de dados que são imprecisos. Seus algoritmos podem ser enviesados contra você obter um empréstimo com base na sua idade, sexo ou na cor da sua pele. E se eles negarem um empréstimo, isso pode dificultar a obtenção de um empréstimo no futuro.

Então o que você pode fazer sobre isso?

Comece pesquisando e conhecendo seus direitos.

O modo como o valor do crédito é calculado varia drasticamente de acordo com o local. Países como os EUA têm leis que determinam em que as pontuações de crédito podem se basear. Em alguns países, você terá o direito de que seus dados sejam protegidos de vendas não autorizadas a terceiros. Ou você pode ter o direito de inspecionar quais dados uma corretora de dados guarda sobre você. Se um algoritmo decidiu negar um empréstimo para você, em alguns países você tem o direito de saber como a máquina chegou a essa decisão. Conhecer seus direitos e saber com quem entrar em contato em caso de violação pode ajudar você a apelar contra decisões com as quais você não concordar.

Mas e se seus direitos não estiverem bem protegidos no país em que você vive? Muitas organizações em todo o mundo estão trabalhando intensamente para mudar essa situação. Os exemplos incluem AccessNow, que funciona globalmente, assim como Privacy International e Mozilla. Todas têm campanhas frequentes das quais você pode participar ou petições que você pode assinar. Outros exemplos incluem a Electronic Frontier Foundation nos EUA, EDRi na Europa, CIPESA na África Oriental e Austral ou Derechos Digitales na América Latina.