Haben Sie sich jemals gefragt, wie sich Ihre Online-Aktivitäten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten? Ich bin Anouk Ruhaak, Mozilla Fellow in Residence und arbeite im Bereich Data Stewardship. In dieser Episode von „Mozilla erklärt“ spreche ich über Datenbroker und die überraschenden Auswirkungen von Social Media auf Ihre Finanzen. Sie können mehr im Video unten erfahren oder weiterlesen.

Während wir online einkaufen, chatten oder Nachrichten lesen, hinterlassen wir eine Spur von Daten: Tweets, Posts, Bilder, die Häufigkeit, mit der wir eine medizinische Website konsultiert, einen Sprachkurs besucht oder ein Flugticket gebucht haben.

Einige Unternehmen existieren nur zu dem Zweck, alle Daten, die Sie online hinterlassen, zu sammeln und sie dann an jene, die bereits sind dafür zu bezahlen, weiterzuverkaufen. Diese Unternehmen werden als Datenbroker bezeichnet.

Sie folgen Ihnen, wenn Sie von einer Website zur anderen gehen und speichern alle Informationen, die Sie hinterlassen. Jeder Datenpunkt allein sagt sehr wenig über Sie aus. Aber wenn Sie all diese Informationen kombinieren, wird es plötzlich möglich, einen Einblick in Ihre politischen Überzeugungen, Ihre Religion, Ihr Geschlecht, Ihre sexuellen Vorlieben, Ihren finanziellen Status und sogar darüber zu erhalten, ob Sie kurz vor der Heirat stehen oder schwanger werden möchten. Und genau das passiert: Datenbroker verwenden die gesammelten Informationen, um umfangreiche, wenn auch oft falsche Profile zu erstellen.

Wie wirkt sich das auf Ihre Finanzen aus?

Sie wollen einen Kredit? Die Bank möchte wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie diesen Kredit zurückzahlen. Das scheint gerecht. Aber wie entscheiden sie das?

In einigen Ländern können Kreditanbieter nur Ihre offizielle Kreditwürdigkeit einsehen, die auf Ihrer Finanzhistorie basiert: wie viel Geld Sie auf Ihrem Bankkonto haben, ob Sie ausstehende Kredite haben und so weiter. Kreditscores sind nicht perfekt, aber zumindest basieren sie auf Informationen, die für die vorliegende Frage relevant sind, nämlich ob Sie einen Kredit zurückzahlen könnten.

Aber was ist, wenn Sie keine umfassende Finanzgeschichte haben oder in einem Land leben, in dem es keine klaren Regeln für die Berechnung von Kreditscores gibt?

In diesen Fällen könnte Ihre Kreditwürdigkeit auf fast allem basieren. Was Sie in den sozialen Medien posten, ob Sie kürzlich einen Arzt aufgesucht haben oder in einem wohlhabenden Viertel leben oder nicht. Plötzlich könnte Ihr letzter Google-Suchverlauf oder Ihr letzter Beitrag auf TikTok beeinflussen, ob Sie diesen Kredit erhalten können.

Und wie erhalten Kreditanbieter diese Informationen über Sie? Genau, Datenbroker.

Dies ist nicht hypothetisch – es gibt in Indien Apps zur Kreditvergabe, die genau dies tun.

Selbst wenn Sie mit dem, was Sie in den sozialen Medien posten, vorsichtig sind, reicht es möglicherweise nicht aus. Nicht alles über Sie online ist korrekt und auch nicht die von Datenbrokern gesammelten Daten. Sie haben möglicherweise einen Beitrag von jemandem mit demselben Namen gefunden und vermuteten, dass Sie es waren. Oder jemand hat online etwas über Sie gesagt, das nicht stimmte. Leider wissen Sie dies wahrscheinlich nicht und können diese Fehler nicht korrigieren.

Und es wird schlimmer. Viele dieser Entscheidungen werden von Maschinen getroffen, die komplizierte Algorithmen verwenden, um zu entscheiden, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen oder nicht. So komplex, dass ein Mensch oft nicht nachvollziehen kann, wie es zu dieser Entscheidung gekommen ist. Das heißt, es ist schwer zu sagen, ob die Entscheidung fair war und auf relevanten Informationen beruht.

Das komplizierte Wesen dieser Algorithmen bedeutet, dass es leicht im Verborgenen zu Vorurteilen oder direkter Diskriminierung kommen kann. In vielen Ländern ist Diskriminierung aufgrund von Merkmalen wie ethnischer Herkunft, Alter, Geschlecht oder Religion illegal. Aber Unternehmen können Diskriminierung betreiben (und machen das auch), indem sie Proxys für diese Merkmale verwenden. Die Wahl der Social-Media-Plattform verrät beispielsweise viel über Ihr Alter.

Wenn schließlich ein Algorithmus entscheidet, dass Sie nicht für einen Kredit in Frage kommen, werden diese Informationen ebenfalls gespeichert. Das allein kann Ihren Kreditscore senken und es Ihnen dadurch erschweren, in Zukunft einen Kredit zu erhalten.

Um es noch einmal zusammenzufassen: Selbst wenn Ihr Online-Verhalten vorbildlich ist (was auch immer das bedeutet), können Kreditanbieter aufgrund von Daten, die sie von Datenbrokern gekauft haben, eine unrichtige Entscheidung treffen. Ihre Algorithmen können aufgrund Ihres Alters, Geschlechts oder Ihrer Hautfarbe dagegen sein, dass Sie einen Kredit erhalten. Und wenn sie Ihnen einen Kredit verweigern, könnte es für Sie in Zukunft schwieriger werden, einen Kredit zu bekommen.

Was können Sie dagegen tun?

Beginnen Sie damit, sich über Ihre Rechte zu informieren.

Wie die Kreditwürdigkeit berechnet wird, variiert stark je nach Standort. Länder wie die USA haben Gesetze, die vorschreiben, worauf die Kreditwürdigkeit basieren kann. In einigen Ländern haben Sie das Recht, Ihre Daten vor unbefugtem Verkauf an Dritte schützen zu lassen. Oder Sie haben möglicherweise das Recht, einzusehen, welche Daten ein Datenbroker über Sie gespeichert hat. Wenn ein Algorithmus entschieden hat, Ihnen einen Kredit zu verweigern, haben Sie in einigen Ländern das Recht zu erfahren, wie die Maschine zu dieser Entscheidung gekommen ist. Wenn Sie Ihre Rechte kennen und wissen, an wen Sie sich bei einer Verletzung wenden können, können Sie gegen Entscheidungen, mit denen Sie nicht einverstanden sind, Einspruch einlegen.

Aber was ist, wenn Ihre Rechte in dem Land, in dem Sie leben, nicht gut geschützt sind? Viele Organisationen auf der ganzen Welt arbeiten hart daran, diese Situation zu ändern. Beispiele sind AccessNow, das weltweit funktioniert, ebenso wie Privacy International und Mozilla. Alle starten häufig Kampagnen, an denen Sie teilnehmen können, oder Petitionen, die Sie unterschreiben können. Weitere Beispiele sind Electronic Frontier Foundation in den USA, EDRi in Europa, CIPESA im östlichen und südlichen Afrika oder Derechos Digitales in Lateinamerika.